新移民、非加拿大人房贷知识

在考虑买房、买车之前，许多人有这样的疑惑，新移民和非加拿大居民能不能在加拿大取得贷款？贷款都需要哪些文件？什么样的条件可以申请新移民贷款？

笔者收集了一些常见的贷款问题，并为你在此做出解答。

新移民的定义以及贷款注意事项

什么是新移民

通常来说，很多银行把登陆时间不到5年的人算成新移民。除了刚登陆的人属于新移民，很多人不知道已经递交了移民申请、有了档案号的人，有些银行也可以向他们提供新移民贷款。

新移民贷款的好处

如果新移民的首付款超过35%，银行不需要他们的收入证明来批准新移民贷款。

新移民要注意信用分数

很多人贷不了款，是因为自己没有信用分数，或是信用记录不够好。信用不好有几种原因，对于我们华人来说，最常见的原因是没有信用卡。在加拿大，没有信用卡就很难建立信用记录。

对于刚来的移民，银行通常会提供一个低额度的信用卡。即使是只有这种低额的信用卡，笔者也建议新移民申请后认真使用，因为只有这样才能建立起信用分数。此外，如果你停车不缴费，或是电话费不及时付，或者是拖欠政府的医保费（MSP），都可能导致你的信用分数降低。

适度使用信用卡，并且保证每个月都缴纳银行要求的信用卡最低额度，这样才能保持并且提高你的信用分数。这也是最快捷方便提高信用分数的途径。

另外，很多新移民停车不缴费，有了罚单也不管不问，这样是不好的。因为你一直拖欠下去，政府就会把罚单送到收债公司；一旦你的档案进入收债公司，就会大幅影响你的信用分数。有类似不良记录的人，在很多银行就很难申请到贷款。

另外提醒大家，在申请贷款的时候，很多银行要求你的首付款要在加拿大的银行存够30天。如果可以的话，最好是在申请前就把首付款打到加拿大来，这样对于你申请贷款就比较有利。

非加拿大居民（国外人士）申请贷款

非加拿大居民，指的就是没有永久居民身份，或是只是持有学生签证、工作签证的人。对于这些人，银行可以提供的贷款额度为50%-65%。但是，有些银行需要申请人在其所在国的工作证明、工资单才能批准贷款；有些银行不需要工资单，但是贷款额度会相应减少。

所以，加拿大银行能够为这些非加拿大人提供多少贷款，其实是取决于申请人能够提供什么样的文件。

低收入、自雇和非新移民的贷款额度

对于有收入的人士，他们的最低首付为房价的5%。客户需要按贷款比例购买房贷保险，从而得到银行贷款。如果首付为20%或更多，就不需要购买保险。如果是收入低于银行要求的人士，也有银行可以提供65%的贷款，但是银行一般会向客户提出首付之外的其他要求。

对于自雇人士，最低首付为10%，同时需要得到保险公司的审批，银行才会提供贷款。银行也会考虑公司报表上的利润；通常还会要求一年半以上的自雇时间。对于报税收入为低收入的自雇人士，银行会对要求保险金额提高要求。

选择贷款经纪对客户有利

许多从中国来的华人在谈贷款的时候都是自己跑到银行，一家一家的比较、谈判，既辛苦又麻烦。其实在加拿大，无论西人还是华人，越来越多的客户在需要贷款的时候都会去找贷款经纪。一是因为贷款经纪与多家银行及金融机构有直接的代理关系，可选范围非常的大；二是因为贷款经纪的佣金由银行支付，所以对于客户来说，在银行申请还是在贷款经纪这里申请贷款，实际上是没有任何区别的。

贷款经纪会根据客人的需求来选择最佳银行以及最佳利率的产品。因为各个银行的政策和贷款利率都有不同，有些银行是1年利率有特价、有些银行是5年利率有特价、有些银行的浮动利率有特价，客户需要按照自己的需求来选择去哪家银行贷款。贷款经纪可以直接给客户提供最佳利率，减少客户讨价还价之苦。

一个贷款经纪在开业前必须通过贷款行业组织的专业考试，保证他们给客人提供专业的意见，并且时时刻刻站在客人角度为客人考虑，而不是为银行利益考虑。

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