加拿大退休难 联邦新预算惠及退休老人

大部分加拿大人太穷了 很难彻底退休

一项新的调查表明，在退休的计划上，有超过一半的加拿大人或是准备逐步退休，或是根本没有计划退休。

汇丰银行(HSBC )于星期三公布了这份调查报告，报告显示，在工作年龄段的加拿大人中，45%的人准备通过逐步削减工作时数来进入退休，另有15%的人则认为自己永远不能彻底退休。

加拿大汇丰银行负责财富管理的Betty Miao说，虽然目前加拿大年轻人面临着就业难的挑战，但年龄较大的人同样感到经济上的压力。

近年来加拿大人深陷债务泥潭难以自拔，不得不在还债和为退休储蓄之间做出选择。

加拿大统计局上月表示，加拿大家庭的债务/可支配收入比在去年第四季度又创新高，达到163/100，这些债务包括消费信贷、抵押贷款和非抵押贷款。

退休者称：工作愈久愈好 存百万才安心

对届龄退休者来说，最常萦绕心头的疑问是：得存多少钱才能安心辞职?据一项报告指出，针对各年龄层的一项美国劳工的调查结果，得出的中间数字是100万美元;30%受访者认为，需要的储蓄是此数的两倍。虽然这个数字全出自受访者的猜测，但此数目对多数人而言，却高得惊人;正因如此，多数人都不打算退休。在加拿大也有类似的情况。

泛美退休研究中心(TCRS)出炉的报告说，20%美国劳工预料将待在目前或类似职位，直到无法工作为止。约41%希望年纪更大后，工作时间能够减少，或在同一家公司转换至工作要求较少、或更符合心意的职位。仅21%受访者打算到了某个年龄(14%)或存钱存到某个数目(7%)，才离开工作岗位。该报告调查对象为4550名全职或半职劳工。

享受退休生活并不容易，为应对退休资金压力，更多届龄退休者选择继续工作。(Getty Images)

报告说，82%的60岁以上劳工说，他们预期或已经过了65岁仍继绩工作，而且不打算退休。其中多数人这么做，是为了有健保或因他们需要钱。50来岁的劳工中，59%不打算在65岁前退休，或根本不打算退休;40余岁的受访者中，此比率为61%。

40来岁的劳工感受的压力尤其大，其中27%说，他们“还没有开始(18%)或可能从来不曾(9%)从经济大衰退中恢复元气”。虽然今年认为能安心退休的整体比率，与2007年的调查相当接近，但与2014年相较，却显示信心下滑;去年认为退休能安享馀年的受访者达64%，今年只有59%，而且只有10%“非常”有信心。

此外，年纪较轻劳工约半数打算在65岁或更早退休，20来岁受访者中有67%已为退休开始储蓄，他们开始储蓄的中间年龄是22岁，比如今60岁以上开始为退休储蓄的中间年龄35岁要低得多。探究其原因，可能是出于忧惧心理，因为81%的年轻人担心，等他们退休时，可能已经没有社会安全金可领。

联邦公布新预算案 多项政策惠及退休老人

哈珀政府预算案中为老人及拥有余钱者提供了一些甜头。包括免税储蓄帐户(TFSA)每年供款上限由原先的5500元提升至1万元，今年即生效;又为注册退休收入基金(RRIF)户口松绑，降低老人每年必须从注册退休收入基金户口中取出储蓄的比例。

毕马威会计师事务师(KPMG)的税务专家穆菲说：“我认为，基本上老人们会很喜欢这些修改。”

温哥华的KCM财富管理公司的财务顾问马士崔西认为，新预算案中的措施对退休者很有好处，但对仍在工作的青壮年人则不得不有所取舍。他说：“年轻家 庭的收入只有这么多，因此他们不一定有钱投入注册退休储蓄户口(RRSP)和免税储蓄帐户之类所有具有避税功能的户口，他们只能作出抉择。”

新预算案中还有一项新的税务减免优惠，旨在帮助老年人及残障者提升住宅安全性和可通行性。当老年人、残障者建造供轮椅行走的坡道或者可步入的浴缸和扶手时，最高可得到1500元税务减免。

安省议会2年内实施通过的退休福利计划

安省议会29日通过退休福利计划ORPP(Ontario Retirement Pension Plan)法案，为建立一个强制性的省级退休金计划铺路，尽管一些商界团体警告说这项退休福利计划实际上是扼杀工作机会的薪资税。

根据安省自由党政府的ORPP法案，将来由雇员和雇主平等向ORPP户口供款，亦即劳资双方均按照雇员年收入的1.9%向雇员的ORPP户口供款，年度上限为1643元。ORPP的目标是将来能够提供退休者相当于工作时收入的15%。

财政厅副厅长杭特说：“将来每年有超过35亿元投入ORPP基金，供款者退休后可终身从中领取退休金。”

强制性的ORPP供款将在两年内推行，大公司从2017年1月1日开始供款，便利店和干洗店之类的小公司则从2018年1月1日起供款。

杭特表示，安省的ORPP尽量模仿加拿大退休金计划(CPP)的形式，省政府的目的是补充CPP的不足，而非另起炉灶。因此像CPP户一样，任何ORPP户不可以在未退休前要求兑现退休金。

可是，杭特说不出退休者何时可以享受ORPP退休金。她说：“我们还在制订ORPP细则，所以人们将先向ORPP供款，这是开端。”

安省自由党政府曾和其他省份共同敦促联邦政府加强CPP，以弥补越来越难维持退休生活的CPP退休福利。但遭联邦保守党政府拒绝后，安省府自行设立ORPP 。安省府表示，将来如果联邦政府回心转意，愿意加强CPP，ORPP完全可以并入CPP。

反对ORPP退休金计划的安省商会(Ontario Chamber of Commerce)说，ORPP是工作杀手，因为雇主担心雇人会变得更昂贵，所以新的退休金计划对创造工作有负面影响，也有损安省的竞争力，只有26%的公司说他们能够承担这笔额外支出。

代表小型商户利益的加拿大独立商业联盟( Canadian Federation of Independent Business)也警告，迫使所有没有公司退休福利的人及他们的雇主支付新的退休金供款，将导致更高的失业率和降低薪水。该团体的发言人佩特科夫曾说，将近70%的小型商业雇主为消化新增的退休供款，将停止聘用人手或减薪，53%的雇主可能因此裁员。

杭特说，ORPP从2017年1月1日开始供款，恰好与联邦政府削减失业金保费同步，因此预期雇主不会感到有很大影响。

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